Placement assurance vie

L’un des principaux avantages de l’assurance vie réside dans la diversité des supports d’investissement. Ces supports peuvent être répartis en plusieurs types :

1. Fonds en euros : Historiquement les fonds en euros ont été les placements privilégiés des assurés, car ils sont sécurisés et offrent un rendement garanti. Cependant, leurs rendements ont nettement diminué ces dernières années en raison des taux d’intérêt bas. Ils restent néanmoins une solution intéressante pour sécuriser une partie de votre épargne.
2. Unités de compte : Ces supports d’investissement permettent une plus grande diversification du portefeuille, en investissant sur des actions, des obligations, des SCPI, ou encore des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable). Bien que plus risqués, les unités de compte peuvent offrir un potentiel de rendement supérieur à long terme.
3. Fonds diversifiés : Ces supports combinent à la fois des fonds en euros et des unités de compte, permettant ainsi une gestion plus dynamique tout en bénéficiant d’une certaine sécurité.
4. Gestion pilotée : Bien que souvent déconseillée pour une gestion totalement personnalisée, cette option permet à un gestionnaire d'ajuster les investissements en fonction de votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique). Toutefois, Impact Patrimoine privilégie les contrats sur mesure adaptés à vos objectifs.

L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, tant sur le plan de l’impôt sur le revenu que sur les droits de succession. Voici les principales règles fiscales à connaître :

• Fiscalité des versements : Les versements effectués sur un contrat d’assurance vie ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu lors de leur souscription. Seules les plus-values générées par le contrat sont soumises à une imposition, selon le régime choisi lors du rachat ou de la sortie (au bout de 8 ans ou non).
• Fiscalité des plus-values : Les plus-values issues des contrats d’assurance vie sont soumises à l’impôt sur le revenu ou aux prélèvements sociaux, selon le cas. Le taux d'imposition dépend de la durée de détention du contrat. Si vous effectuez un retrait avant 8 ans, les plus-values seront imposées au taux de 12,8 % (prélèvements sociaux inclus). Après 8 ans, un abattement de 4 600 € par an pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple permet de réduire l’impôt sur les plus-values.
• Prélèvements sociaux : En plus de l’impôt sur le revenu, les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux, qui s’élèvent à 17,2 %. Ces prélèvements sont prélevés lors des rachats ou de la sortie des fonds.
• Exonération en cas de succession : En matière de succession, l’assurance vie bénéficie d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (hors contrats ouverts avant 70 ans). Au-delà, les sommes transmises sont soumises aux droits de succession, mais à un taux réduit (20% à 31,25% en fonction de la part transmise).
• Régime fiscal spécifique pour les contrats ouverts après 70 ans : Les sommes versées après 70 ans bénéficient d’un abattement global de 30 500 €, mais elles sont soumises aux droits de succession au-delà. Cependant, les intérêts générés sur ces sommes bénéficient de l'exonération des prélèvements sociaux.

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L'assurance vie offre plusieurs options de sortie, en fonction de vos besoins :

1. Rachat partiel ou total : Le rachat permet de retirer une partie ou la totalité de l'épargne constituée sur le contrat. Cette option est soumise à la fiscalité des plus-values, comme mentionné précédemment.
2. Rente viagère : L’option de la rente viagère consiste à transformer l’épargne accumulée en une rente régulière versée à vie. Elle peut être choisie lors de la souscription du contrat ou lors du rachat.
3. Sortie en capital : Vous pouvez également choisir de retirer l’intégralité de votre épargne sous forme de capital, avec ou sans liquidation de la fiscalité sur les plus-values.

1. Analyse personnalisée : Nous analysons en profondeur vos objectifs afin de vous proposer la solution la plus adaptée à vos besoins et à votre situation patrimoniale.
2. Transparence des frais : Nous vous présentons clairement tous les frais liés au contrat, tels que les frais de souscription, de gestion, et les rendements des fonds en euros, avec des explications détaillées concernant les éventuels bonus.
3. Contrats sur-mesure : Contrairement aux contrats standardisés avec des gestions prédéfinies, nous créons des solutions adaptées à votre profil et à votre appétence au risque.
4. Suivi régulier et ajustements : Nous assurons un suivi annuel de vos placements, avec la possibilité d’effectuer des arbitrages et des ajustements en fonction de l’évolution de votre situation et de vos projets. Nous vous tenons également informé des meilleures opportunités de placement.