Savoir ce que vous toucherez. Et choisir quand vous partirez.
Les règles de départ ont encore changé fin 2025. Plutôt que de subir les réformes, faisons le point sur vos droits et construisons le complément qui vous laissera le choix.
Le Déclic · 30 min offertesavec Mickaël · 4,9/5 sur 23 avis GoogleCe qu'on entend le plus souvent.
Quatre étapes. Vous comprenez chacune.
Bon à savoir
Repères à jour · 2026Ce qu'ils en disent, avec leurs mots.
« Dès nos premiers échanges, il a pris le temps de comprendre ma situation, mes objectifs et mes attentes avant de me proposer quoi que ce soit. Son écoute est réelle : on ne se sent jamais poussé vers un produit, mais réellement conseillé. »
« Mickaël est très pédagogue, n'hésite pas à t'accorder du temps pour t'expliquer le fonctionnement et les risques. Je recommande les yeux fermés. »
« Mickaël est un véritable éducateur de la gestion financière. Des explications simples et un véritable sentiment d'accompagnement dans la compréhension de ce qu'il nous propose. »
« À l'écoute de mes craintes et de mes besoins et, s'exprimant en termes facilement compréhensibles pour les non initiés, Mr Mickaël Gasnier a su me proposer des solutions adaptées. »
« Il prend le temps de bien présenter les tenants et les aboutissants des options choisies […] C'est pourquoi il me suit dans la préparation de ma future retraite, ainsi que ma fille qui se prépare à rentrer dans la vie active. »
« Nous travaillons avec lui depuis plusieurs années et sommes en confiance à chacune de ses recommandations. »
Vos questions
À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt possible, mais il n'est jamais trop tard. À 35 ans, on construit tranquillement. À 55 ans, on optimise ce qui existe. Dans les deux cas, tout commence par un point clair.
Le PER est-il fait pour tout le monde ?
Non. Il est souvent intéressant quand votre taux d'imposition est élevé, mais l'argent est en principe bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas prévus par la loi (achat de la résidence principale, accidents de la vie). C'est exactement ce que l'on pèse ensemble.
Faut-il racheter des trimestres ?
Parfois. Souvent, non. Cela dépend de votre carrière, de votre âge et de votre fiscalité. On fait le calcul avant de décider.
Tout comprendre sur la retraite
La retraite : un sujet à anticiper, pas à subir
La retraite n'est pas le sujet de conversation préféré des Français. Elle paraît lointaine, complexe, parfois inquiétante. Pourtant, nous sommes tous concernés : au moment de partir, les revenus baissent presque toujours. En France, le système repose sur la répartition : les cotisations des actifs financent les pensions des retraités d'aujourd'hui. C'est différent de la capitalisation, où chacun se constitue un capital pour plus tard.
Le nombre d'actifs pour un retraité diminue depuis des décennies, et les réformes se succèdent. Quelles que soient les règles de demain, préparer cette étape vous permet de garder la main : savoir ce que vous toucherez, mesurer l'écart avec le niveau de vie que vous souhaitez garder, et laisser le temps travailler pour vous.
Comment fonctionne la retraite en France ?
Trois éléments déterminent votre retraite :
- L'âge de départ. L'âge légal dépend de votre année de naissance. La réforme de 2023 l'a progressivement relevé vers 64 ans, et sa progression a été suspendue fin 2025 pour plusieurs générations. Quel que soit votre âge légal, le taux plein est acquis automatiquement à 67 ans.
- La durée d'assurance. Le nombre de trimestres nécessaires pour une retraite à taux plein dépend lui aussi de votre année de naissance (article L351-1 du Code de la sécurité sociale). Partir avant de les avoir tous validés entraîne une décote.
- Le montant. Pour les salariés du privé, la retraite de base est calculée sur les 25 meilleures années de salaire, dans la limite du plafond de la Sécurité sociale. La retraite complémentaire Agirc-Arrco fonctionne, elle, par points.
Les règles changent souvent. Pour connaître votre situation exacte, la source la plus fiable reste votre compte sur info-retraite.fr : il regroupe tous vos régimes et propose une estimation de votre pension.
Analyser votre relevé de carrière : le premier pas
Votre relevé de carrière récapitule tous vos droits. Le vérifier tôt permet de repérer des périodes oubliées ou mal enregistrées (emploi à l'étranger, chômage, congé maternité, service militaire…) et d'en demander la correction tant que vous avez encore les justificatifs. Deux points à regarder en priorité :
- Les trimestres validés. S'il en manque, le rachat de trimestres (article L351-14-1 du Code de la sécurité sociale) est une option. Elle a un coût et n'est pas toujours rentable : on fait le calcul avant de décider.
- Les salaires retenus. Vérifiez que chaque année est bien prise en compte, puisque vos meilleures années servent de base au calcul.
Les solutions pour compléter vos revenus à la retraite
Une fois votre situation connue, plusieurs outils peuvent se compléter. Aucun n'est bon pour tout le monde : tout dépend de votre âge, de votre fiscalité, de votre horizon et de votre rapport au risque.
- Le Plan d'épargne retraite (PER). Créé par la loi Pacte de 2019, il permet de déduire vos versements volontaires de votre revenu imposable, dans certaines limites (article 163 quatervicies du Code général des impôts). En contrepartie, l'argent est en principe bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas prévus par la loi comme l'achat de la résidence principale ou les accidents de la vie.
- L'assurance vie. Plus souple, elle reste disponible à tout moment, bénéficie d'une fiscalité allégée après huit ans et offre un cadre utile pour transmettre.
- L'immobilier. En direct ou via des SCPI, il peut apporter des revenus complémentaires réguliers, avec des risques propres : vacance locative, baisse des prix, revente qui prend du temps.
- La diversification. Répartir votre épargne entre plusieurs supports, dont des fonds labellisés ISR (investissement socialement responsable), évite de dépendre d'une seule source de revenus.
Comment Impact Patrimoine vous accompagne
Préparer sa retraite commence par un bilan. Ensemble, nous lisons votre relevé de carrière, estimons l'âge probable de votre départ et votre future pension, puis nous regardons votre patrimoine, vos projets et vos besoins. Ensuite seulement, nous parlons solutions.
- Vos besoins d'abord. La stratégie part de vos projets et de votre tolérance au risque, pas d'un produit à placer.
- Des frais écrits. Frais d'entrée, de gestion, des supports, effet fiscal attendu : tout est détaillé avant signature.
- Une gestion qui s'adapte. Prudente, équilibrée ou dynamique, elle évolue avec votre vie et avec les marchés.
- Un suivi dans la durée. Nous faisons le point régulièrement, ajustons vos placements et vos clauses bénéficiaires quand c'est utile.
La retraite se prépare aujourd'hui pour se vivre sereinement demain. Commencez par demander votre relevé de carrière (nous pouvons vous aider à le lire), puis réservez votre Déclic : 30 minutes offertes pour faire le point, sans engagement.
Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations de cette page sont générales et ne remplacent pas un conseil personnalisé.
Et si votre déclic, c'était maintenant ?
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